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Viernes, 16 de diciembre de 2016
Informe

El historial crediticio

[Img #10332]El historial crediticio es la información relativa al cumplimiento que cada uno de nosotros tiene en relación a sus obligaciones de pago. Las entidades bancarias y financieras lo toman como referencia para establecer el nivel de fiabilidad de una persona, y concederle o no un préstamo.


Es un dato importante en cualquier país, pero especialmente en Estados Unidos, donde los consumidores incluso tienen una puntuación que les identifica como buenos o malos consumidores. Esto significa que, cuanto más se consume y más créditos se solicitan, mejor valoración se obtiene – siempre, claro está, que se cumpla con los pagos-.


Este sistema presenta una paradoja, y es que la persona que opta por no hacer uso de tarjetas, o nunca ha solicitado un préstamo, tiene un “scoring” o puntuación baja, algo que puede ocasionarle problemas para alquilar un apartamento o conseguir un empleo, ya que esta puntuación se utiliza como un indicador de confianza.


En España, el historial crediticio no se traduce en una puntuación, ni tiene un impacto tan importante, pero sigue siendo un dato significativo a la hora de lograr cualquier clase de financiación.


Los bancos y entidades financieras, como es lógico, necesitan contrastar a qué clase de persona están prestando el dinero, y para ello consultan los ficheros de morosidad como ASNEF o RAI.
 

Si nunca se ha tenido un problema de impagos, es mucho más probable que la entidad apruebe la concesión de un crédito, aunque siempre se valoran otros aspectos al margen de este historial, como la situación laboral, solvencia, y posibles avales o garantías.


Pero si se detecta la presencia del solicitante en ASNEF, sus posibilidades de obtener un préstamo son prácticamente nulas, al menos en lo que se refiere al circuito bancario tradicional. Todo a lo que puede aspirar una persona en esta situación es a la concesión de un crédito rápido online por un valor de no más de 300 euros, ya que hay entidades que conceden microcréditos más flexibles con el historial crediticio del cliente si éste aporta ciertas garantías de solvencia.


Incluso un recibo de suministros impagado puede propiciar la inclusión en ASNEF, con las consecuencias que ello acarrea. Por lo tanto, no hace falta señalar la importancia de mantener un historial crediticio impoluto.


No sólo se trata de tener todos los pagos al día, sino también de no acumular retrasos, ya que el no pagar en las fechas previstas e ir acumulando recargos, es un factor que también afecta la confianza de las entidades que prestan dinero.

 



 

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